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중국의 모바일 결제 문화 이 문서에서는 중국의 QR코드 결제에 대해서 설명한다.

중국 모바일 결제 시장의 성장

10년 전까지만 해도 화폐와 체크카드가 일반적이었던 중국의 결제 시장에 핀테크가 등장하였다. 현재 중국의 무현금 결제 시장은 비약적으로 성장하고 있다.[1] 글로벌 회계 법인 언스트앤드영(EY)이 발표한 ‘2017 핀테크 도입지수’에 따르면, 중국의 핀테크 도입률은 69%로 조사대상 20개 국가 중 1위를 차지했다. 영국 파이낸셜타임즈에 따르면, 2016년 중국의 모바일 결제 시장 규모는 58조8000억위안(약 9980조원)에 달했다. 이는 2015년 시장 규모의 약 6배 정도로, 중국의 모바일 결제 시장의 성장을 엿볼 수 있다.[2] O2O서비스의 발전 또한 중국 모바일 결제 시장의 성장을 이끌었다. 2000년 이후부터 급속도로 성장한 중국의 O2O서비스는 매년 30% 이상의 높은 성장률을 보이고 있다. 2012년에 중국에 자리잡은 디디추싱과 우버를 시작으로, 현재 중국의 주요 IT기업인 BIDU, 알리바바, 텐센트 등이 적극적으로 O2O서비스를 확장해 나가고 있다.[3]

중국의 QR코드 결제

알리페이의 QR코드 개발

2011년 알리페이는 오프라인 POS 단말기 시장에 뛰어든다고 발표했다. 하지만 은련의 방해공작에 의해 좌절 당했다. 이후 알리페이는 POS 시스템 대신에 스마트폰을 통한 사용자와 가맹점간의 직접 결제를 가능케 한 QR코드를 개발했다. QR코드 결제는 가맹점이 부담해야 하는 수수료를 더 낮추고, POS 단말기 구매 비용에 대한 부담을 덜어 주었다. 이 덕분에 지방 도시 또는 노점상들 마저도 알리페이를 결제 수단으로 사용하기 시작했고, 중국 QR 코드의 대중화가 이루어졌다.[4] 시장조사 업체 아이리서치가 추산한 2017년 중국의 모바일 결제 규모 99조 위안(약 1경6000조원)의 절반 이상을 알리페이가 차지하고 있다. 또 다른 시장조사 업체 애널리시스에 따르면 알리페이의 중국 내 시장 점유율은 54%(2017년 3분기 기준)고 추산됐다.[5] 알리페이를 뒤이어, 텐센트 또한 QR코드를 개발하였으며, 텐센트의 중국 내 시장 점유율은 38%(2017년 3분기 기준)를 차지했다.[6]

마상(碼商)의 등장

QR코드를 사용하는 소상공인들 뜻하는 마상은 수레 위에서 장사하는 사람들부터 [노점|노점상]까지를 두루 이른다. 이들은 알리페이, 위챗페이 등 모바일 결제가 일상생활에 스며들면서 늘어나기 시작했다. 중국 리서치 전문기관 CBNData가 발표한 보고서에 따르면 마상의 주요 연령층은 30~39세이다. 그들 중에는 높은 경영 비용, 단골 확보의 어려움, 자금 부족 등으로 인해 어려움을 겪는 경우도 있다. 이에 대해, 2017년 6월 이강(易綱) 중국 인민은행 총재는 '마상의 발전이 곧 중국 경제 발전의 원동력이 된다'라고 말했다. 또한 알리바바 등의 전자상거래 업체는 마상을 지원하기 위한 보험 및 우대 서비스를 제공할 것이라고 밝혔다.[7]